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證券時報記者 石晏
證券時報記者從多位銀行業(yè)人士處獲得確認(rèn)，有關(guān)部門下發(fā)通知，自下周一起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過10個基點（BP），其他金融機(jī)構(gòu)不能超過20BP。
有分析師表示，此次調(diào)整協(xié)定存款、通知存款兩類存款利率自律上限，旨在引導(dǎo)銀行加強(qiáng)負(fù)債成本管理，合理管控存款利率，也有助于引導(dǎo)銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利率。
對此，有分析人士向記者表示，有關(guān)部門引導(dǎo)資金流動起來、“活”起來，盡可能支持實體經(jīng)濟(jì)、降低融資成本。
國有行擬下周統(tǒng)一調(diào)降
近日有消息稱，有關(guān)部門下發(fā)通知，自下周一起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點上限，國有大行加點上限不能超過10BP，其他金融機(jī)構(gòu)不能超過20BP。
記者從多位銀行人士處確認(rèn)上述消息的真實性。華東地區(qū)一位資深銀行人士告訴記者，協(xié)定存款和通知存款均納入活期存款統(tǒng)計，且主要為對公業(yè)務(wù)方面，不過利率相對活期存款掛牌利率較高。
具體來看，商業(yè)銀行可與客戶簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨按照協(xié)定存款利率計息。
據(jù)了解，通知存款則分為一天通知存款和七天通知存款，支取時通過手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行等渠道提前一天或七天通知銀行，即可按實際存期及支取日相應(yīng)幣種檔次利率計付利息。
據(jù)央行官網(wǎng)，2015年10月24日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率調(diào)整表顯示，1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%，協(xié)定存款利率為1.15%，高出活期存款基準(zhǔn)利率80BP。
廣發(fā)證券分析稱，協(xié)定存款本質(zhì)是高息活期存款。協(xié)定存款對銀行來說，除更高的利率外，其他屬性和一般活期存款一樣，在流動性指標(biāo)等監(jiān)管考核上沒有其他益處，實質(zhì)是對公高息活期存款。
股份行及中小行
陸續(xù)調(diào)整
就在上月，部分中小行相繼調(diào)降存款利率，引發(fā)市場關(guān)注。自4月份以來，包括廣東、河南、湖北等地均有多家銀行調(diào)整部分期限存款利率。從廣東省內(nèi)調(diào)降存款利率情況來看，部分中小行將五年期整存整取產(chǎn)品利率從3.57%左右降至3%以下。
有分析人士表示，在本輪存款利率調(diào)降中，區(qū)域中小銀行依據(jù)自身情況，為應(yīng)對各地經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)發(fā)展的現(xiàn)實狀況，展現(xiàn)較為活躍的調(diào)降動作。
實際上，繼今年4月部分中小銀行密集下調(diào)存款利率后，近日，3家股份制銀行也對存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。
5月5日，渤海銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。公告顯示，自當(dāng)日起，渤海銀行對該行人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。
具體來看，渤海銀行活期存款利率由0.35%調(diào)整為0.25%；三個月、半年以及一年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，均較之前下調(diào)10個基點；二年期、五年期整存整取利率為2.40%、2.95%，均下調(diào)25個基點；三年期整存整取利率下調(diào)幅度最高，由3.25%調(diào)整為2.95%，下調(diào)30個基點。
除渤海銀行外，5月4日，浙商銀行以及恒豐銀行也發(fā)布公告，對存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)，自5月5日開始執(zhí)行。
調(diào)整后，目前這兩家股份行的個人活期存款利率均為0.25%。在個人定期存款方面，浙商銀行、恒豐銀行三個月、半年期、一年期、兩年期以及五年期的整存整取利率保持一致，均下調(diào)為1.30%、1.55%、1.85%、2.40%以及2.95%。
凈息差壓力仍在
市場普遍認(rèn)為，下調(diào)存款利率是銀行在息差壓力倒逼下做出的應(yīng)對之舉。近幾年來，如何應(yīng)對持續(xù)的凈息差壓力，一直是不少銀行高管探討的重點。凈息差下行壓力較大的情況下，存款成本管理是銀行穩(wěn)息差工作中的一項重要內(nèi)容。
國泰君安研報稱，存款利率下調(diào)一方面可以促使存款“搬家”，促使廣義流動性轉(zhuǎn)化為剩余流動性，給資本市場帶來增量資金；另一方面，搭配著終端貸款利率的下降，也將提高居民企業(yè)借貸意愿，進(jìn)而助力四季度信用企穩(wěn)。
整體來看，2023年以來，多家上市銀行的凈息差跌破1.8%警戒線，部分銀行凈息差壓力仍較大。2022年，商業(yè)銀行凈息差跌至1.91%，創(chuàng)自2010年以來的新低。
就今年來看，多位行業(yè)分析師仍然表示，息差依舊相對承壓。農(nóng)行行長付萬軍也在業(yè)績發(fā)布會上表示，從今年前兩個月的情況看，受LPR（貸款市場報價利率）重定價、市場和消費(fèi)需求恢復(fù)節(jié)奏滯后等因素疊加影響，預(yù)計一季度息差延續(xù)行業(yè)性下行趨勢，后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)回穩(wěn)、市場主體有效需求和消費(fèi)穩(wěn)步回升，其下行幅度將有所放緩，并逐步企穩(wěn)。
記者也從資深大行人士處了解到，從今年一季度開始，銀行也在根據(jù)國家政策不斷調(diào)降小微企業(yè)的貸款利率，支持有潛力的中小微企業(yè)得到足夠的資金支持。人民銀行前段時間下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，以此刺激信貸，也是希望能借此刺激經(jīng)濟(jì)，盡快實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇。
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